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(就好比新聞時常報導的可怕高利貸追討事件)

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什麼是小額貸款
　　小額貸款是指通過非正式途徑向微型和小型企業、貧困者或貧困者家庭提供融資服務，以擴大這些群體的選擇範圍，提高其生產性投資，從而增加這些群體的收入和就業機會的金融活動。這種形式不同於一般意義上的商業銀行融資。

小額貸款的特點
　　(一)程式簡單、放貸過程快、手續簡便。小額貸款公司貸款程式簡單，貸款按照客戶申請、受理與調查、核實抵押情況、擔保情況、貸款委員會審批、簽訂借款合同、發放貸款、貸款本息收回等管理。一般在貸款受理之日起7天內辦理完畢，比在銀行貸款方第一銀行信貸便，也比較快捷，相比民間借貸，利息要低很多。

　　(二)還款方式靈活。按月等額還本付息、按季結息到期還本、到期一次還本付息或分兩次還本付息等多種靈活的還款付息方式。

　　(三)貸款範圍較廣。小額貸款公司服務對象主要是中小企業、個體工商戶、農戶等。

　　(四)營銷模式靈活。小額貸款公司在風險可控下實行不評級、不授信的營銷形式，打破了長期以來商業銀行等正規金融機構的經營方式，具有方式簡便、高效快捷的特點，有利於中小企業及時獲得信貸支持，緩解中小企業及個體工商戶的短期融資困難，一定程度上彌補了銀行貸款和民間借貸之間的不足。

　　(五)小額貸款公司貸款質量高。小額貸款公司貸款質量高,是因為小額貸款公司貸出資金幾乎全部是股東的自有資金,所以對貸款項目的審查就更為謹慎;由於小額貸款公司是私人經營,主要在當地放款,對借款人及用途能充分的瞭解,所以對風險控制有一定好處。

　　(六)小額貸款社會風險小。小額貸款公司不非法集資、不放高利貸、不用社會閑散人員收貸。其集資、放貸、收貸都有自己的執行辦法，而且只貸不存，不涉及公眾存款問題，社會風險小。

個人申請小額貸款的條件及程式
　　貸款的對象和條件
　　1、年齡在60歲以內，具有本市城鎮戶籍

　　2、應持有勞動保障部門核發的《再就業優惠證》、複員轉業軍人應持有《退伍證》、其它城鎮登記失業人員應持有勞動保障部門核發的《失業證》、高校畢業生應持有《畢業證》及派遣證

　　3、應持有工商部門核發的《營業執照》

　　4、能夠提供反擔保

　　5、無不良信用記錄和其它經濟違法行為

　　貸款額度和期限
　　1、小額貸款數額由擔保中心根據貸款申請人經營的項目和規模來確定。數額控制在5000元—50000元之間。

　　2、貸款期限不能超過兩年。

　　貸款程式
　　1、申請人持《再就業優惠證》、(《退伍證》、《失業證》、《畢業證》及派遣證)、《營業執照》到所在地勞動保障所或市擔保中心領取《漯河市下崗失業人員小額擔保貸款申請審批表》、《擔保書》。

　　2、申請人所需提供的資料

　　①《再就業優惠證》(《退伍證》、《失業證》、《畢業證》及派遣證)及複印件三份；

　　②《營業執照》及複印件三份；

　　③身份證及複印件三份；

　　④戶口本及複印件三份(含首頁)；

　　⑤《漯河市下崗失業人員小額擔保貸款申請審批表》一式三份；

　　⑥《貸款申請書》一式三份；

　　⑦擔保人填寫《擔保書》一式三份，並提供擔保人戶口本、身份證及複印件一式三份。

　　3、以上資料齊備後，報社區審核審批，社區審批後申請人報市小額貸款擔保中心。擔保中心對申請項目進行實地考察、認定後，送經辦銀行核貸、發放。

　　4、申請人所提供的一切資料必須真實有效，不得虛假，否則，不予辦理。

　　下崗失業人員、退伍軍人申請小額擔保貸款屬微利項目的，由財政全額貼息；其第一銀行信貸它城鎮登記失業人員、高校畢業生申請小額擔保貸款屬微利項目的，財政貼息50%。展期不貼息。

微利項目是指國家限制行業以外的商貿服務、生產加工、種養殖等各類經營項目。
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21家信貸繳稅總整理　額度期限利率比一比
卡優新聞網作者溫子豪 | 卡優新聞網 – 2015年5月20日 上午10:04
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綜所稅申報期限剩下不到2個星期，許多納稅人正因第一銀行信貸籌不出稅款而苦惱，其實銀行提供信貸方案可助民眾解決困擾。今(104)年有21家銀行開辦貸款業務，期限最長7年，核貸金額最高可達500萬元。不過，申辦時須注意多半會額外加收開辦費與手續費，利率也會因信用額度不同而有所差異。
對於臨時資金壓力的民眾，除了可選擇信用卡分期0利率優惠，也可抓緊時間申辦銀行信貸方案，以減輕繳稅負擔。目前有21家銀行提供信用貸款優惠，其中在貸款期限上，多數銀行最長為5~7年，另外像是彰化銀行只針對申貸繳稅，最長10個月時限，華南銀行「稅月不饒人」則是最長2年。貸款額度以華南及凱第一銀行信貸基銀行最高，符合申貸資格最多可貸500萬元，其他銀行多半介於100萬~300萬元之間。
民眾申貸前，須注意開辦費及手續費的收取方式，通常是按「筆」計費，每筆貸款收取3,000~9,000元不等的費用，落差相當懸殊。不過若貸款金額不滿10萬元，彰化銀行、中國信託等2家銀行都有手續費減免措施，若願意提供稅單資料，國泰世華可折2,000元，匯豐銀行甚至「免開辦費」。
至於利率方面，土銀、一銀、華銀、彰銀、澳盛、渣打、匯豐、元大、永豐、玉山、星展、台新、日盛、中國信託等14家銀行在前2~3個月都有優利好康，最低0.68%至2.03%，讓初期「輕鬆」還款，降低經濟負擔。
銀行業者提醒，實際貸款期限、額度與年息，仍要視申辦人的信用資料而定，建議民眾先與銀行聯繫進行貸款試算或額度評估。若向平常往來的銀行申辦，核貸的額度有機會愈高、利率越低。同時也須和銀行確定每月還款日，妥善規畫還款計畫。
21家銀行信用貸款優惠方案，如下表：
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貸款留意3大眉角 同步擬償債計畫
中時電子報作者記者張中昌╱台北報導 | 中時電子報 – 2015年5月18日 上午5:50
工商時報【記者張中昌╱台北報導】
民眾若因繳稅需要，必須辦理信用貸款支應時，銀行業者建議，提出申請的同時，最好一併規畫預定清償的時間，才能估算每月的家庭收支現金流量。
銀行業者表示，許多人可能只想到眼前的「錢」關難過，解決這個問題時，卻忽略未來還款的規畫，導致發生拖延還款，陷入無止境的沉重負債循環。
事實上，申請信貸的同時，最好就擬定償債計畫，並且強迫自己及早還款，才是短期周轉的正道。
此外，現在運用信貸解決資金困難，第一要比較有無前段優惠利率，另也要留意開辦費等附加費用，最後如果提前清償，是否須負擔違約金等，這些條件加上利息合計，才是所謂的借款總成本。
以貸款30萬元、期間5年為例，若前6期採固定利率1.66％，第7期開始變4.38∼11.99％機動計息，及開辦費用金額6,000元，總費用的年百分率將為4.67∼10.75％。
銀行業者指出，一般來說，有提供前期優惠超低利率設計的信貸商品，通常都會附帶提前還款的違約條款，畢竟銀行既然願意在前三或六期給予低利，就不會希望借款人不到一年就清償，否則等於是損失利息收益。
主管機關現在規定，申請貸款專案時，銀行業者除利率，貸款費用需以總費用年百分率舉例試算顯示，以便利貸款人查詢。
銀行業者表示，民眾若有疑慮，可以向申貸行要求，協助計算每月的還款金額，以利掌控每月的支出，避免讓自身財務窟窿愈來愈大。
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